助学贷款的还款方式主要包括支付宝还款、银行还款、云闪付APP线上还款等，在考虑哪种还款方式更划算时，可以从利息支出、操作便利性以及个人信用记录影响等方面进行分析，具体如下：
1、支付宝还款
优点：不受开户行、地域和时间的限制，且无手续费，操作简便，学生可以登录国家开发银行学生在线系统申请提前还款，然后通过支付宝进行扣款，这种方式特别适合于经常使用支付宝的学生群体。
缺点：需要确保支付宝账户有足够的余额来支付应还款项，否则可能导致还款失败。
2、银行还款
优点：对于习惯传统银行业务的人来说，直接前往银行办理还款手续可能更加直观和安心，银行还可以提供面对面的咨询和服务。
缺点：需要携带多项资料到银行排队办理，流程相对繁琐；并且可能会收取一定的手续费。
3、云闪付APP线上还款
优点：与支付宝类似，提供了方便快捷的线上还款途径，通过关注“国家开发银行助学贷款”小程序即可完成还款操作。
缺点：相对于支付宝而言，用户基数较小，普及度略低。
4、一次性还款
优点：省去不必要的利息支出，节省财力。
缺点：信用记录上会有空白期，再次申请贷款时可能会受到影响。
5、分期还款
优点：保持了良好的信用记录，有助于未来的信贷需求。
缺点：相比一次性还款，总的利息成本会更高。
6、等额本息还款
优点：每月还款额固定，方便记忆和管理财务计划。
缺点：前期偿还的主要是利息，本金减少较慢，总利息成本较高。
7、等额本金还款
优点：每月偿还的本金相同，随着本金逐渐减少，利息也相应减少，总利息成本较低。
缺点：前期还款金额较大，对现金流的要求较高。
如果希望尽快减轻债务负担且不影响未来贷款申请的情况下，可以选择等额本金方式进行分期还款，如果有稳定的收入来源并能承受较大的初期还款压力，这种方式更为合适，而对于刚毕业或者经济条件一般的学生来说，可以考虑采用等额本息的方式分期还款，这样每月的还款压力相对较小且容易规划。
